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-借款利率
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貸款人資源
貸款人事先批准貸款處理快速參考說明
貸款人的公寓批准快速參考文件
正確的CO
貸款貸款額報表
貸款人資格證書（COE）教程
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反向抵押貸款
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使用您的家作為抵押品
如果你是62歲或以上 - 想要錢還清你的抵押貸款，補充你的收入，或支付醫療費用 - 你可以考慮一個反向抵押貸款。它允許您將您家中的部分股權轉換為現金，而無需出售您的家或支付額外的每月賬單。但花時間：逆按揭可能很複雜，可能不適合你。逆向抵押可以用盡您家的資產，這意味著您和您的繼承人的資產減少。如果你決定尋找一個，審查不同類型的反向抵押貸款和比較店在你決定一個特定的公司。
請繼續閱讀，了解更多關於如何反向抵押貸款工符合反向抵押貸款，獲得最好的交易，以及如何報告您可能看到的任何欺詐。
反向抵押貸款如何工
購買逆按揭
警惕反向抵押的銷售額
您的取消權利
報告可能的欺詐
反向抵押貸款如何工作？
當你有一個定期的抵押貸款，你每月人來買你的家一段時間。在反向抵押貸款，你在其中貸款人支付的貸款你。反向抵押貸款在您家中的一部分股權，並將其轉換為對您的支付 - 一種預付款您的本國股權。你得到的錢通常是免稅的。一般來說，只要你住在家裡，你就不需要付錢。當你死了，賣你的家，或搬出，你，你的配偶，或你的財產將償還貸款。有時候，這意味著賣房子得到錢來償還貸款。
有三種反向抵押：單一目的的反向抵押 - 由一些州和地方政府機構提供，以及非營利性; 私人貸款; 和聯邦保險的反向抵押貸款，也稱為本地股權轉換抵押貸款（HECM）。
如果你得到任何類型的逆按揭貸款，你得到g>個貸款，借款在你的房子的股權。你把標題保留在你的家。但是，不是每月支付按揭付款，而是獲得部分房屋資產的預付款。你得到的錢通常不徵稅，一般不會影響你的社會保障或醫療保險福利。當最後一個存活的借款人死亡，賣房子，或不再作為主要居住地居住在家中時，貸款必須償還。在某些情況下，非借款配偶可能能夠留在家中。這裡有一些需要考慮的反向抵押：
還有費和其他費用。反向抵押貸款人通常收取發放費和其他結算成本，以及抵押貸款期限內的服務費。有些人還收取抵押保險費（聯邦保險HECM）。
你欠更多的8隨著時間的推移。當你通過你的逆按揭獲得錢，利息被添加到你的貸款增加，因為你的貸款利息隨著時間的增加。
息可能隨時間改變。大多數反向抵押貸款具有可變利率，它與財務指數掛鉤並隨市場變化。可變利率貸款往往給你更多的選擇，如何你通過反向抵押你的錢。一些反向抵押貸款 - 大多是HECMs - 提供固定利率，但他們往往要求您在結束時將您的貸款作為一筆總額。通常，你可以藉貸的總額小於你可以得到的可變利率貸款。
利息不扣稅，每年。大學生借錢向抵押貸款的利息不能從所得稅申報表中扣除 - 直到貸款部分或全額償還。
你必須支付與您家的其他費用。在反向抵押貸款，卡債問題你8留你的房子的標題。這意味著你負責財產稅，保險，公用事業，燃料，維護和其他費用。而且，如果你不支付你的財產稅，保持房主的保險，或保持你的家，貸款人可能會要求你償還你的貸款。當您申請按揭時，需要進行財務評估。因此，您的貸款人可能需要一個“預留”金額在貸款期間支付您的稅和保險。“預留”減少了您可以在付款中獲得的資金。你仍然負責維護你的家。
你的配偶會怎麼樣？使用HECM貸款，如果您簽署了貸款文書工作，而您的配偶沒有，在某些情況下，您的配偶可能繼續住在家中，即使在您死亡後，如果他或她繳納稅款和保險，並繼續維持財產。但是你的配偶將停止從HECM獲得錢，因為他或她不是貸款協議的一部分。
你能給你的繼承人留下什麼？逆向抵押可能會耗盡您家的資產，這意味著您和您的繼承人的資產減少。大多數反向抵押貸款有一種叫做“無追索權”的條款。這意味著你或你的莊園，在貸款到期和房屋出售時，不能超過你家的價值。有了HECM，一般來說，如果你或你的繼承人想償還貸款，保留住房而不是賣掉房子，你不必支付超過房屋的評估價值。
反向抵押貸款的類型
當您考慮一個反向抵押是否適合您時，還要考慮三種類型的抵押貸款中哪一種最適合您的需求。
單一用途反向抵押貸款是最昂貴的選擇。它們由一些州和地方政府機構以及非營利組織提供，但它們不能在任何地方使用。這些貸款只能用於貸款人指定的一個目的。例如，貸款人可能認為貸款可能只用於支付家庭維修，改善或財產稅。大多數低收入或中等收入的房主都有資格獲得這些貸款。
專有反向抵押是由該開發他們的公司支持的私人貸款。如果你擁有一個更高價值的房子，你可以從一個專有的反向抵押貸款提高一個更大的貸款。所以，如果你的房子有更高的評估價值，你有一個小的抵押，你可能有資格獲得更多的資金。
房屋淨值抵押貸款的轉換（HECMs）是聯邦政府保險的反向抵押貸款，並由被備份住房和城展的美國能源部（HUD） 。HECM貸款可用於任何目的。
HECM和私有逆向8抵押貸款可能比傳統的住房貸款更昂貴，前期成本可能很高。這8很重要，要考慮，特別是如果你大學生借錢打算住在你的家很短的時間，或借一小筆。您可以使用HECM或私有逆向抵押借款多少取決於以下幾個因素：
你的年齡
您選擇的抵押貸款的類型
您家的評估價值
當前利率和
對您支付財產稅和8房主保險的意願和能力的財務評估。
一般來說，你的年齡越大，你在你家裡的股票就越多，你欠你的錢就越少，你可以得到的錢就越多。
在申請HECM之前必須與獨立的政府批准的住房諮詢機構的顧問會面。一些提供所有權反向抵押貸款的貸款機構也需要諮詢。
輔導員必須解釋貸款的費用和財導員還必須解釋HECM的可能替代方案，如政府和非營利計劃，或單一目的或私有的逆向抵押。輔導員還應該能夠幫助您比較不同類型的反向抵押貸款的成本，並告訴您不同的付款方式，費用和其他成本如何影響貸款隨著時間的總成本。您可以訪問HUD的輔導員名單，或致電該機構在1-800-569-4287。諮詢機構通常收取服務費，通常在125美元左右。這筆費用可以從貸款收入中支付，如果你不能承擔費用，你不能被拒絕。
使用HECM，通常沒有具體的收入要求。但是，貸款人在決定是否批准和關閉您的貸款時必須進行財務評估8。他們正在評估您的意願和能力，以滿足您的義務和抵押貸款要求。根據結果，貸款人可能需要從貸款收入中撥出資金以支付物業稅，房主保險和洪水保險（如果適用）。如果這不是必需的，您仍然可以同意您的貸款人將支付這些項目。如果您有“預留”或您同意讓貸款人進行這些付款，那麼這些金額將從您從貸款收益中獲得的金額中扣除。您仍然負責維護酒店。
HECM允許您在以下幾種付款方進行選擇：
單一付款選項 - 這只能使用固定利率貸款，通常提供比其他HECM選項少的錢。
“期限”期權 - 固定的每月現金預付在特定時間。
一個“使用期限”選項 -8 固定的每月現金預付款，只要你住在你的家。
一個信用額度 - 這讓你可以在任何時候，以您選擇的金額，提取直到你用完了信用額度。此選項限制對您的貸款施加的利息金額，因為您對您使用的信用利息感興趣。
每月支付和信用額度的組合。
您可以更改付款需支付少許費用。
HECM通常給予您本比私有貸款低。在HECM計劃中，借款人通常可以在養老院或其他醫療機構中生活長達12個月，然後才能償還貸款。稅和保險仍然必須支付貸款，你的家必須維持。
使用HECM，您可以在第一年取出多少錢。您的貸款人將根據您的年齡，利率，您的房屋價值和您的財估計算您可以藉款多少。此金額稱為“初始主要限額”。
一般，您可以在第一年內取出最高60％的初始本金限額。但有例外。
購買逆按揭
如果你正在考慮一個反向抵押貸款，購物。決定哪種類型的反向抵押可能適合您。這可能你想用錢做什麼。比較各種貸款人的期權，條款和費用。在諮詢顧問或貸款人之前，盡可能多地了解反向抵押貸款。並提出了很多問題，以確保一個反向抵押可以為你工作 - 並且你得到了正確的對你。
這裡有一些事情需要考慮：
你想要反向抵押貸款支付家或財產稅嗎方式 - 甚至壓力你購買其他金融產品，如年金或長期護理保險。抵抗這種壓力。如果你買這些金融產品，你可能會失去你從你的逆按揭貸款。您不必購買任何金融產品，服務或投資，以獲得反向抵押貸款。事實上，在某些情況下，要求您購買其他產品以獲得反向抵押貸款是非法的。
一些銷售人員試圖趕上你的過程。在簽署任何事之前，停止並諮詢輔您信任的人。反向抵押可能是複雜的，而不是急於進入。
底線：如果你不明白反向抵押的成本或特徵，就走開。如果你感到壓力或緊迫，完成交易 - 走開。做一些研究，找到一個你覺得舒8適的顧問或公司。
向抵押貸款，您在結算後至少有三個工作日，以任何理由取消交易，不受懲罰。這被稱為“撤銷”的權利。要取消，您必須以書面形式通知貸款人。通過認證郵件發送您的信，並要求返回收據。這將讓你記錄貸款人得到什麼，什麼時候。保留您的通信副本和任何附件。取消後，貸款人有20天時間可以退還您為融資支付的任何款項。
報告可能的欺詐
如果你懷疑有騙局，或者參與交易的人可能違反了法律，請讓諮詢師，貸款人或貸款服務機構知道。然後，文件與投訴聯邦貿易委員會，你的狀態總檢察長辦公室，或者你的狀態銀行業監督管理機構。
一個反向合你是一個大問題。考慮所有的選擇。您可能有資格獲得大學生借錢低的替代品。以下組織有更多信息：
美國住房和城市發展部（HUD）
HECM計劃
1-800局
考慮反向抵押？
1-855-411-CFPB（1-855-411-2372）
AARP基金會
反向抵押教育項目
1-800-2098-8085
s
標記：家庭，房屋淨值貸款，貸款，抵押貸款
2015年6月場中的欺詐，們
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捲入漢微科涉嫌內線交易案 前8商總理事長之子不起訴
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2018-10-19 11:02
〔記者謝君臨／台北報導〕有「外資圈第一美女」的瑞士信貸台灣區總經理平，被控捲入漢微科涉嫌內線交易案，日前獲不起訴確定，自纏司中脫身，邱的丈夫許耀仁則因認罪，被判刑1年10月，緩刑3年；至於北檢另案偵辦中的前商總理事長張平沼次子張元賓、股市金主史金生、人頭戶蘇姵萱及投資公司大學生借錢及融資等方式買進漢微科股票120張，母親羅麗珠也買了5張，兩人在購併案消息曝光前就先賣出部分股票，其餘股票則讓ASML溢價收購。
檢方清查金流後發現，邱、許兩人財務獨立有金錢往來，且邱的年薪加酬勞超過5000萬元，應不會為2000多萬元涉犯內線交易，故採信兩人說詞，將邱及婆婆羅慧珠不起訴；檢方考量許自白犯行，且已繳回卡債問題扣除成本所得2163萬餘元，將許起訴並建請法院減刑，另宣告沒收不法所得。
但北檢將全案送高8檢署再議後，高檢署認為偵查不完備，去年10月發回北檢續查。北檢重啟調查後，仍認為邱、羅2人罪嫌不足，8月二度不起訴2高檢署再議。這次高檢署認同北檢見解，駁回再議，邱慧平及婆婆羅慧珠獲不起訴確定；至於許則被判刑1年10月，緩刑3年，支付公庫100萬元。可上訴。
此外前被約談後分獲檢方00萬至300萬元交保的股市金主史金生、人頭戶8蘇姵萱、投資公司董事彭健豪、林耿民，以及前商總理事長張平沼次子、富喬工業及愛地雅兩家上櫃公司董事大學生借錢長張元賓等人，北檢另案偵卡債問題辦後，認定均罪嫌不足，處分不起訴。
扛300萬房貸！他想「解約儲蓄險」一次還清 網見1關鍵傻了
【清倉】寵物雲毛毛商8城換季5折起
▲▼看房,買房,房產,購屋,房卡債問題仲,租屋。（圖／CFP）
▲原PO要繳清約300萬元的房貸。示意圖，與本文8無關。（圖／CFP）
記者曾筠淇／綜合報導
如果資金不夠雄厚，買完房通常都要繳好幾年的房貸，一名網友大學生借錢就表示，他近期試算了貸款金額後，想要解約儲蓄險，將300萬元一次還清，以減輕壓力，8不過他卻不知道「這樣划算嗎？」貼文曝光後，立刻卡債問題掀起熱議，網友則一面倒狂勸。
這名網友在PTT的Gossiping板上，以「把儲蓄險解約大學生借錢清房貸划算嗎」為題發文，提到他最近買房，試算後發現自己有300萬元的貸款需要還清，而公務人員的利率為1.31%。
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▲▼ 。（圖／翻攝自PTT）
▲許多網友都建議原PO不要將儲蓄險的錢拿去還房貸。（圖／翻攝自PTT）
原PO表示，他3年前有買一筆躉繳（一次繳清）的儲蓄險，利率2.25%，如果第3年解約的話，是可以拿回本金的。由於原PO希望可以一次將房貸繳清、不想欠債，因此考慮將儲蓄險解約，「但8這樣划算嗎？」
貼文一出，不少網友都回應，「才1.31%，不用急著還完吧」、「利率比貸款高幹大學生借錢嘛解約？解約丟股市是正解」、「當然不要啊，你貸款去買儲蓄險都划算」、「你利息這麼低當然是借更多出卡債問題來套利啊，眼界只有這樣嗎」、「公務員貸款便宜，當然是放著啊」、「解約儲8蓄險，不過不要還房貸，利息8低的慢慢還就好了」。
原文網址: 扛300萬房貸！他想「解約儲蓄險」一次還清 網見1關鍵傻了 | ETtoday財經雲 | ETtoday新聞雲
鬧水荒也別讓身體缺水 該喝多少水算給你看
近期台灣中南部水庫缺水，許多地區已開始採取輪流限水的措施，讓我們了解到水對人的重要性。人類所賴以生存的地球，約有70%是由水所覆蓋，水是生物體最重要的物質，不單是陸上或水中生物需要水來維持生命，沒有水，人類也只能活幾天。
振興醫院泌尿外科醫師楊景偉表示，一般來說，人體1天所需的水分約2,500c.c.至3,000c.c.，正常1天的排汗量約300c.c.；若有劇烈活動或炎熱天氣，排汗量更可高達2,000c.c.，可能就需5,000c.c.至6,000c.c.的水分才夠。
隨體重增加，所需水量亦增加，各種食物中所含的水分並不相同，一般來說約有22%的水分是從食物中獲得，有個簡單的公式可來計算人體所需的水分，扣除食物中所含的水分，人體所需水分可用體重（公斤）X 30c.c.來估計。
舉個例子，1個體重60公斤的人，每天需喝的水約1,800c.c.，視工作運動所排出的汗量，來適量增加水份的攝取。
曾有篇關於小學生上課的研究，發現喝水多的那組，上課視覺的專注度優於喝水少的一組。人在乾渴的情況下，不單是短期記憶力降低，還有各項辨別力和操作能力都會下降。
如果是銀髮族，假設有脫水的情況發生，認知功能會下降，有時還會有譫妄的情形發生。水分缺乏不單是對認知功能有關，亦會造成身體不同器官如腦、心臟、腸胃道、內分泌或是泌尿道疾病的產生，其中影響最直接的是就泌尿系統。
人體泌尿系統包含腎臟、輸尿管、膀胱及尿道，腎臟是人體調節水分最重要的器官，不但可平衡血液與尿液的體液恆定，亦可將體內廢物排出體外。
楊醫師曾遇過1名阿兵哥在大熱天下跑步，身體來不及補充水分，導致熱中暑、橫紋肌溶解，進而產生急性腎衰竭，好在經過緊急的靜脈輸液治療，才成功挽回腎功能，免除了洗腎的命運。
多喝水，不只可以減少尿路結石的產生、復發，也與減少便袐、高血壓、高血糖與心血管阻塞疾病有關，水份充足的話，還可增加身體的代謝與毒物的排出，可說是好處多多。
不過，臨床上也有喝太多水的人，正常情況下，1天的尿液不會超過體重X40cc，如有過多尿液的話，要考慮是否有心因性多渴症或多尿症的情形，與血糖過高和尿崩症相關。
楊景偉醫師提醒，建議養成少量多次的喝水習慣，透過正確的喝水方式，減少可能喝水後狂跑廁所的情況。一般來說，喝完水大約半小時後，水才會變成尿液，但如果一次喝太多，身體來不及吸收，就會引起想上廁所的感覺。對於有夜尿困擾的人來說，建議白天可多喝水，但睡前2個小時盡量少喝水，以減少夜尿產生。
(中時新聞網)
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